Melhor Cartão de Crédito Para Negativados
A gestão financeira individual é um tema complexo e muitas intempéries podem fazer com que seu nome vá parar no SPC e Serasa. Às vezes um gasto a mais, um imprevisto, a idade, falta de informação… Fatores que levam pessoas normais a ficarem com análises de crédito restritas, e mais distantes de conseguir fazer uma compra internacional ou de simplesmente possuir um cartão de crédito.
Paralelamente, um cartão de crédito pode ter várias utilidades. Desde ajudar a controlar as finanças do mês até gerar pontos e benefícios, o mercado do crédito é um importante aliado dos brasileiros quando usado bem. Então, vem a pergunta: como ser um “negativado com limite”?
Se você está negativado e com restrições ao crédito, não desista de reconstruir sua vida financeira. Felizmente, há opções de cartão no mercado mesmo para pessoas com o popular “nome sujo” – vamos descobrir qual o melhor cartão de crédito para negativado!
Melhor Cartão de Crédito Para Negativados
| Cartão de Crédito | Nota | Descrição Breve | Renda Mínima | Anuidade |
|---|---|---|---|---|
| Santander SX | 3.5/5 | Ideal para criar relacionamento com o banco. Isenção fácil de anuidade. | R$ 1.045 (ou R$ 500 para correntistas) | Grátis gastando R$ 100/fatura |
| Cartão PagBank | 2.5/5 | Pré-pago de fácil obtenção para construir histórico de crédito. | Não exigida | Grátis para clientes PagSeguro |
| Superdigital Mastercard | 3.0/5 | Pré-pago sem consulta, com até 10 cartões virtuais gratuitos. | Não exigida | Isento |
| Cartão Inter CDB | 4.0/5 | Limite atrelado ao investimento no CDB. Ótimo para reconstruir score. | Não exigida | Isento |
| Cartão de Crédito BMG | 3.5/5 | Não faz consulta a birôs de crédito tradicionais. Fácil solicitação. | Não exigida | Isento |
| Cartão PAN Zero | 3.0/5 | Sem anuidade com chance de aprovação para negativados. | Salário mínimo | Isento |
Santander SX
O cartão Santander SX é a opção perfeita para todos aqueles que estão em busca de um produto simples, mas completo e de fácil aprovação.
Um dos principais destaques do cartão é a baixa renda mínima solicitada e a anuidade isenta para todos aqueles que consomem acima de R$100 na fatura. Além disso, o produto financeiro possui diversas vantagens, incluindo o programa de fidelidade Mastercard Surpreenda ou Vai de Visa que garante descontos em diversos produtos e serviços de lojas parceiras da rede.- Programa de pontos Esfera
- Mastercard Surpreenda
- 5 cartões adicionais
- Fácil aprovação
- Não possui programa de milhas
- Sem cashback
Cartão Pão de Açúcar Internacional
- Aceitação internacional;
- Pontos no Pão de Açúcar Mais e no Sempre Presente Itaucard;
- Fácil de adquirir.
- Taxas de juros alta;
- Limite de crédito baixo;
- Dificuldade de aprovação para negativados.
Cartão Next
- Sem anuidade
- Pontos Livelo
- Vai de Visa
- Cashback Mimos
- Limitações no programa de pontos
Mais Recursos de Cartões de Crédito Para Negativado
Cartões de crédito para negativados podem ter recursos, tais como os tradicionais. Muitos contam com programa de recompensas da bandeira do cartão, tais como Vai de Visa, Mastercard Surpreenda e até mesmo Livelo.
A depender da escolha, você também pode fazer suas compras internacionais, como se fosse um cartão de crédito com limite pré-aprovado. Além disso, alguns aplicativos só permitem a compra de produtos com cartão de crédito. Vale a pena escolher uma opção aceita lá fora.
Outra facilidade que algumas modalidades permitem é o parcelamento de compras, ficando mais fácil fazer o seu planejamento financeiro. O cadastro em carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay também é um diferencial, proporcionando segurança.
Como Escolher Um Cartão de Crédito Para Negativado
Ao decidir por qual cartão de crédito para negativado você irá escolher, leve em consideração pontos-chave: em qual banco a empresa em que você trabalha faz a folha de pagamento, por exemplo? Ao receber o salário no banco, a chance de conseguir um limite de crédito aumenta consideravelmente. As opções atreladas a bancos também podem ter os desejados programas de pontos.
Além disso, se você gosta de fazer diversas inscrições em sites de jogos, música, streaming e afins, considere uma opção pré-paga, uma vez que elas permitem controlar muito bem quanto você quer gastar por mês com assinaturas e você não será surpreendido por um gasto que nem lembrava ter.
Por fim, se você faz parte do grupo de servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, considere um cartão de crédito consignado. Eles têm as menores taxas de juros e são opções bastante versáteis para pessoas dessas categorias.
Lembre-se sempre de consultar a anuidade e a aceitação de cada cartão – a última coisa que você quer ter quando está negativado é mais dívidas!
Quais São os Tipos de Cartão de Crédito para Negativados?
Existem diferentes modalidades de cartão que podem ser aprovadas mesmo para quem está com o nome sujo. Entenda cada uma delas:
💳 Cartão Pré-pago
Você recarrega um saldo e usa esse valor na função crédito. Como o pagamento é feito antes do uso, a aprovação é quase garantida, ideal para compras online e internacionais sem risco de dívidas.
📈 Limite via Investimento
O limite de crédito é definido por um valor que você investe no banco (geralmente em CDB). É uma ótima forma de construir crédito, pois seu dinheiro vira a garantia, permitindo até parcelamentos.
📄 Cartão Consignado
Exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas. A fatura é descontada diretamente do salário ou benefício, o que garante as menores taxas de juros do mercado.
↔️ Crédito na Função Débito
Você usa a função crédito, mas o valor sai diretamente do saldo da sua conta corrente. Funciona como um cartão de débito, mas é aceito em apps e sites que exigem a função “crédito”.
Você Deve Usar um Cartão de Crédito Para Negativados?
Mesmo após remover seu nome do cadastro de inadimplentes do SPC e Serasa, pode ser difícil passar por uma análise de crédito e solicitar um cartão, uma vez que seu score ficará afetado por um período possivelmente longo.
Utilizar cartões para negativados (opções que não têm consulta ao SPC e Serasa, por exemplo), é uma forma de mostrar às instituições financeiras que você pode arcar com crédito nesse novo período da sua vida, criando assim um relacionamento renovado com os bancos.
Portanto, pedir cartões pré-pagos ou consignados pode ser uma forma eficiente de cuidar do seu bem estar financeiro ao médio e longo prazo. Vale a pena escolher uma opção!
Como Comparar Cartões de Crédito Para Negativado?
A melhor maneira de comparar cartões de crédito para negativado é através da compreensão do que é cada produto. Antes de solicitar um cartão, observe o que ele lhe oferece.
Assim, você pode ter mais controle dos benefícios ofertados por cada opção de cartão de crédito para negativado disponível. Elas podem incluir:
- Programa de pontos
- Clube de benefícios (sala VIP, descontos…)
- Parcelamento (consultar taxa de juros)
- Compras internacionais
- Melhora de relacionamento com o banco
- Percentual de retorno nos investimentos para aumentar o limite
- Taxas de saque mais baixas
- Taxas de juro mais baixas para cartão consignado
- Antecipação do benefício para cartão consiginado
- Eliminação da burocracia na hora da solicitação
- Cadastro em carteiras digitais para pagamento com NFC.
Considere cada um desses recursos e variáveis com cuidado antes de escolher seu(s) cartão(es). Às vezes, você pode estar perdendo benefícios!
É possível ter um cartão de crédito com o nome sujo?
Conseguir um cartão de crédito para negativado era um sonho impossível até recentemente. Felizmente, as opções de cartão atuais (como cartão pré-pago, cartão consignado, cartão com investimento, etc) permitem que mesmo quem está com o nome sujo possa usufruir da modalidade crédito.
Apesar desses cartões normalmente serem semelhantes a um cartão de débito comum, usar a modalidade crédito com nome sujo pode ajudar a melhorar as chances de conseguir o sonhado limite pré-aprovado. Além disso, alguns oferecem vantagens como parcelamento, taxas de juros mais baixas e afins. Estar negativado com limite de crédito é possível sim!
O cartão para negativado dificilmente terá limite de crédito pré-aprovado, mas mesmo assim vale a pena recomeçar o relacionamento com as instituições financeiras.
Como funciona o cartão para negativados?
Quando você está negativado, o banco entende que você é “mau pagador”, portanto terá mais dificuldade em honrar o pagamento do limite pré-aprovado na data de vencimento.
Uma solução ao problema é a criação do cartão pré-pago. Você utiliza um dinheiro que já possui como investimento ou saldo inicial do cartão, sendo possível realizar algumas tarefas dependendo da modalidade que você escolher.
A ideia é que seu dinheiro que já existe funciona como garantia do pagamento de cada fatura, e portanto, dispensa consulta ao SPC e Serasa e é geralmente aprovado na hora. Assim, você pode usar a função crédito com nome sujo, basta escolher uma das opções que melhor se enquadre no seu caso.
Esses cartões ainda podem ter benefícios normalmente restritos à modalidade crédito, como programas de pontos, Mastercard Surpreenda, Vai de Visa, Livelo, parcelamento de compras, compras internacionais, etc.
Como funciona a aprovação dos cartões de crédito para negativados?
Depende da opção de cartão escolhida. De modo geral, cartões pré-pagos são aceitos na hora. Os cartões de crédito com a função “crédito debitado”, que são na função crédito mas usam saldo da conta, também não passam por análises no Serasa de modo geral.
Os cartões para negativados que dão limite de crédito a partir de investimentos podem exigir análises e o tempo para receber o cartão físico por vezes ser um pouco maior.
Já os cartões de crédito tradicionais também são possíveis de conseguir, e irão levar em conta seu histórico com a instituição, muitas vezes dando crédito para negativado.
Existe um cartão de crédito para negativados que aprova na hora?
Sim! De modo geral, as chances de aprovação são altas, uma vez que cada cartão de crédito para negativado tem uma modalidade, sendo a mais comum o cartão pré-pago.
Nesse caso, o cartão é aprovado em pouquíssimo tempo, e basta ter um capital inicial para usá-lo como limite de crédito.
Já para cartões mais comuns, você normalmente precisa esperar de 2 a 6 meses para nova análise de crédito em caso de recusa, e pode usar esse tempo para deixar sua vida financeira em ordem.
Qual é o melhor cartão de crédito com limite baixo para negativados?
Existem diversos bancos que podem oferecer um limite de crédito para negativado pré-aprovado. A dificuldade neste caso é ter um relacionamento cristalino com a instituição financeira: recebendo seu salário no banco desejado, pagando contas em dia, utilizando muito a conta bancária, etc.
O melhor cartão para negativado sempre será o que mais se enquadra na sua realidade. Caso você consiga criar um cartão pré-pago, verifique se ele tem programas de incentivo ao crédito ou programas de pontos.
Há também bancos digitais, que reduzem a burocracia na hora de conseguir um cartão, e fazem análises de crédito automáticas e constantes. Se seu relacionamento com estes for bom, há uma boa chance que, lentamente, seu limite de crédito comece a ser formado, permitindo que você volte à realidade de bom pagador.
Como solicitar cartão de crédito com o nome sujo pela internet?
Para solicitar um cartão para negativado pela internet, você precisará seguir os seguintes passos:
- Visitar o site da instituição financeira desejada;
- Observar se é necessário abrir conta no banco ou instituição para solicitar o cartão;
- Preparar seus documentos e seguir o passo-a-passo;
- Pagar quaisquer taxas inerentes à emissão do cartão;
- Aguardar pela aprovação do cartão;
- Receber seu cartão em casa.
É possível ter um cartão com limite alto estando negativado?
Sim, é possível! Para isso existem as modalidades de cartão de crédito pré-pago ou investimento+limite, que permitem que você use como limite de crédito um investimento inicial. Um cartão para negativado normalmente é dessa forma. Cartões pré-pagos normalmente não disponibilzam parcelamentos, já os que trabalham com limite após um investimento no banco tendem a liberar essa possibilidade.
Mas, se esse não for seu objetivo, é possível recriar um relacionamento e ter um cartão de crédito comum. Diversas instituições financeiras podem oferecer crédito a negativados que tragam o salário para o banco.
O importante é buscar a adimplência e, assim, voltar a ter crédito no mercado.
Perguntas Frequentes
Sim. “Ter o nome sujo” ou “estar negativado” implica ter restrições de crédito, seja por inadimplência, processos judiciais ou cheques sem fundo, junto aos órgãos protetores (SPC e Serasa).
Não necessariamente. O score é uma ferramenta dos órgãos garantidores de crédito que avalia o quão bom pagador você é e como é sua organização financeira. Você pode ter score baixo e não estar negativado.
Entretanto, quando se está negativado, quase sempre o score será baixo, uma vez que a negativação implica na ideia de que você não é um bom pagador. Mesmo que a dívida prescreva, seu score só aumentará quando seu registro de crédito for melhorando.
- Para aumentar seu score, você pode:
- Receber seu salário de maneira conveniada ao banco.
- Contratar um cartão de crédito e pagá-lo em dia;
- Fazer a declaração do Imposto de Renda corretamente;
- Manter seus dados atualizados no Serasa e SPC;
- Ter contas da casa em seu nome, pagas em dia;
- Ter bens e investimentos em seu nome;
O cartão de crédito consignado é um meio de pagamento: é uma das formas de conseguir um cartão que permite estar negativado com limite, sendo que o valor do benefício ou salário preenche o pagamento mínimo da fatura e o limite deste cartão está condicionado ao valor do benefício (diferentes bancos têm diferentes propostas).
Já o empréstimo consignado trata-se de uma modalidade onde você solicita um valor com pagamento mensal fixo.
Ambos deduzem do seu limite consignável e podem ter condições diferentes para cada servidor público, aposentado ou pensionista do INSS.
