Melhor Cartão de Crédito para MEI
Melhor Cartão de Crédito para MEI
Se você é Microempreendedor Individual (MEI), sabe que separar as finanças pessoais das empresariais é essencial para manter a saúde financeira do seu negócio.
E uma das ferramentas mais úteis nesse processo é o cartão de crédito para MEI. Com ele, é possível organizar melhor os gastos da empresa, aproveitar benefícios como cashback, limites maiores e até acesso a linhas de crédito específicas para empreendedores.
Mas diante de tantas opções disponíveis no mercado, como escolher o melhor cartão de crédito para MEI? Neste artigo, vamos te mostrar o que avaliar na hora da escolha e quais são os cartões mais vantajosos em 2025, de acordo com o seu perfil e necessidades.
Comparar Cartões: Melhores Cartões de Crédito para MEI
Nubank MEI: Cartão de crédito ideal para o microempreendedor individual que tem liquidez para antecipar parcelas, proporcionando descontos.
Caixa Elo MEI: Cartão de crédito ideal para quem tem preferência pela bandeira Elo e correntista Caixa.
Caixa Visa MEI: Cartão de crédito ideal para quem tem preferência pela bandeira Visa e correntista Caixa.
Cora MEI: Cartão pré-pago (atrelado às vendas), com foco em quem idealmente não precisa de saque, nem parcelamento de compras.
Santander MEI: Cartão de crédito para quem utiliza para compras com parceiros Santander e necessidade de prazo de 40 dias para pagamento das compras.
PAGBANK MEI: Cartão de crédito pré-pago, focado em empreendedores que precisam de maquininha.
C6 MEI: Para microempreendedores individuais que têm preferência pela bandeira Mastercard e nos benefícios e maquininha.
INTER MEI: Conta digital focada em quem precisa emitir boletos gratuitos e pretende receber por QR Code, com cartão fácil.
MEI Fácil Neon: Cartão de crédito para MEI que proporciona aumento de limite a depender de certas regras.
Bradesco MEI: Para o MEI que necessita de acesso a pedágios e estacionamentos livres por 24 meses, link para vendas online, cobertura em caso de despesas indevidas.
Cartão BNDES: Para quem precisa de crédito acessível e parcelamento de fatura, além de contar com o programa do Governo Federal.
Itaú Business: Para o microempreendedor individual que quer poder parcelar de fatura, proteção contra roubos, compra protegida e quem quer liberdade de escolher ter ou não programa de pontos.
Melhor Cartão de Crédito para MEI
| Cartão de Crédito | Comparar Cartões – Nota | Anuidade | Principais taxas | Saiba mais |
| NUBANK PJ/MEI | 4/5Pagamento por aproximaçãoCompatível com carteiras digitaisCartão virtual para compras no créditoDesconto em antecipação de parcelasPontos no programa Mastercard Surpreenda Empresas. Possui cartão de débito. Para saque do saldo no cartão físico, há tarifa de R$ 6,50 | Gratuita | Taxas de compras parceladas de 0,99% a 19,75% ao mês | |
| CAIXA ELO PJ/MEI | 3/5 Limite personalizadoSistema rotativo de financiamentoPrograma de pontos Caixa EmpresarialBenefícios da rede Elo AnuidadeDiversos requisitos para a solicitação | R$ 150,00 | Taxas de compras parceladas a partir de 1,50% | |
| CAIXA VISA PJ/MEI | 3/5 Limite personalizadoSistema rotativo de financiamentoPrograma de pontos Caixa EmpresarialBenefícios da rede Visa AnuidadeDiversos requisitos para a solicitação | R$ 150,00 | Taxas de compras parceladas a partir de 1,50% | |
| CORA PJ/MEI | 1/5 Pagamento por aproximação. Funciona como um cartão de débito e crédito em um único cartãoGestão de limites e cartões virtuais Para saque do saldo, há tarifa de R$ 6,50 | Gratuita | Taxas de compras parceladas a partir de 4% Multa por atraso: 2% Juros de mora: 1% ao mês Juros rotativo: 13,75% | |
| SANTANDER MEI | 4/5Pagamento por aproximaçãoPrazo de 40 dias para pagamento das comprasDescontos de parceiros do SantanderBenefícios da rede Mastercard A liberação da função crédito é sujeita à análiseLimite de valores para saques no débito | Gratuita para faturas a partir de R$100,00 e para usuários que cadastrarem o CNPJ como chave Pix e R$99,96 para os demais casos | ||
| PAGBANK PJ/MEI | 3/5 Taxas maiores para crédito parceladoBenefícios da rede VisaGratuidade na mensalidade;Disponibiliza máquina;Disponibiliza empréstimos para PJ;Oferece investimentos. | Gratuita | Taxas de compras parceladas de 5,99% ao mês | |
| C6 Bank PJ/MEI | 5/5 Pagamento por aproximaçãoSaques gratuitos e ilimitadosDescontos no C6+ BenefíciosPrograma de pontos e benefícios da rede MastercardMaquininha de cartão;100 TEDs gratuitos mensalmente;Oferta de crédito;Pagamento de estacionamento e pedágioInvestimentos A liberação da função crédito é sujeita à análiseLimite de valores para saques no débito | Gratuita | ||
| INTER PJ/MEI | 4/5 Saques gratuitos e ilimitadosPrograma de pontos e benefícios da rede MastercardEmissão gratuita de boletos;Pix gratuito;100 TEDS gratuitos mensalmente;Recebimento via QR Code. A liberação da função crédito e o limite do cartão estão sujeitos à análise | Gratuita | Taxas de compras parceladas até 9,90% Encargos rotativo: Até 14,70% Encargos de parcelamento compulsório: Até 9,90% Juros de mora: 2% ao mês | |
| MEI FÁCIL NEON | 4/5Pagamento por aproximação e cartão de crédito virtual Aumento de limite conforme as regras estabelecidas pela marca Para saque do saldo, há tarifa de R$ 6,90 | Gratuita | ||
| BRADESCO PJ/MEI | 3/5Recursos para vendas online gratuito Crédito rotativo Benefícios Bradesco Empresarial Elo Nacional Cobertura em caso de despesas indevidas;24 meses livre de pedágios e estacionamentos;Soluções de crédito com condições facilitadas.Cartão apenas para correntistas do Bradesco | 1ª anuidade gratuitaA partir da segunda: R$ 165,00 | Compras parceladas de 1,49% a 4,00% Taxa de juros em atraso de compras a partir de 9,90% | |
| MEI BNDES | 4/5Cartão BNDES, do governo federal. Crédito acessívelPossibilidade de parcelamento da fatura Taxa de jurosRequer faturamento anual de até R$ 81 mil | Gratuita | Taxa de juros de 1,50% ao mês + TAC cobrada pelo banco emissor de até 2% sobre o limite do crédito concedido | |
| Itaú Business | 4/5Parcelamento de faturaBenefícios Mastercard Surpreenda ou Vai de VisaProteção contra roubo em caixas eletrônicosCompra ProtegidaPague Contas, ganha até 40 dias para pagar | Gratuita (solicitando nos canais digitais); 1ª anuidade gratuita, Isenção a partir da 2ª ano, gastando R$ 1.500/ mês. |
O cartão de crédito C6 Business é realmente uma ótima opção para quem possui uma empresa de pequeno ou médio porte e deseja usufruir de um produto financeiro completo.
Afinal de contas, o cartão pode ser utilizado em qualquer local do mundo, facilitando as compras e investimentos do seu negócio no Brasil e no exterior. Além disso, não é necessário efetuar nenhum pagamento de taxa de anuidade, o que viabiliza ainda mais a utilização deste produto financeiro.- Anuidade gratuita
- Cashback
- Programa de pontos
- Mastercard Surpreenda
- Abrir uma nova conta no C6
- Anuidade gratuita e opção de parcelamento de fatura;
- Cashback para pagamento de fatura;
- Limite de Crédito Pré-Aprovado.
- Não aceita negativados;
- Restrições nos Itens Financiáveis.
- Programa de Pontos Business Rewards;
- Parcelamento de faturas em até 24x;
- Serviço Pague Contas com prazo de até 40 dias para pagamentos;
- Itaú Empresas online.
- Sem cashback.
- Programa de Pontos Business Rewards;
- Parcelamento de faturas em até 24x;
- Serviço Pague Contas com prazo de até 40 dias para pagamentos;
- Itaú Empresas online.
- Sem cashback.
Mais Recursos de Cartão de Crédito para MEI
Cartões de crédito MEI facilitam vendas online, como o Bradesco PJ/MEI, permite realizar pagamentos e emissão de boletos gratuitamente como o Inter PJ e o MEI Facil Neon.Também é disponibilizado recursos como maquininha para cartão, como ocorre com o C6 Bank PJ e PagBank PJ.
Um dos grandes diferenciais dos cartões de crédito MEI é que, normalmente, vêm atrelados a contas bancárias específicas para esse tipo de negócio. Deste modo, os recursos para MEI nem sempre estão associados ao cartão em si, mas às vantagens que a conta bancária destinada a estes empreendimentos possuem.
Como Escolher Um Cartão de Crédito para MEI
Para MEI, alguns pontos devem ser levados em conta, taxas acessíveis para compras no crédito parcelado e juros menores para atrasos de pagamento, além de não possuir cobrança de anuidade. Importante também ter linhas de créditos e empréstimos com taxas de juros menores.
Escolha seu cartão colocando na balança fatores como formas de pagamento, benefícios da conta bancária em si, como você recebe de seus clientes, seu faturamento médio e afins.
Note que a maioria dos bancos usam seu histórico de recebimentos e notas fiscais para associar ao seu risco de crédito. Portanto, quanto mais assertivo for seu controle financeiro e tributário, maiores as chances de conseguir um bom cartão.
Você Deve Usar um Cartão de Crédito para MEI?
Sim, principalmente caso precise de capital de giro, com enfoque em pequenas compras como materiais de escritório.
De modo geral, clientes MEI têm vantagens melhores, podendo melhorar a relação entre instituição financeira e MEI facilitando para liberação de crédito e empréstimo, taxas menores e negociação.
Além disso, há muitas opções entre pré-pago, pós-pago, conta de recebíveis e etc., que permitem uma gestão financeira eficiente para cada tipo de negócio.
Categorias dos Cartões de Crédito para MEI
Os cartões de crédito para MEI entram na categoria de Cartão para CNPJ (Pessoa Jurídica), e em alguns casos na categoria Business, como é o caso do Itaú Business.
Eles podem ser Gold, Platinum e Black, tais como cartões para pessoas físicas. Cada um tem suas vantagens e custos.
Como Comparar Cartões de Crédito para MEI?
Para comparar os cartões de crédito para MEI, leve em conta as diferentes funcionalidades de cada um. Em geral, essa lista de tópicos pode ajudar:
- Pré-pago ou pós-pago: como prefiro fazer meu gerenciamento financeiro na minha empresa?
- Minha empresa precisa de capital de giro? Quanto?
- Quais benefícios são mais importantes para o meu empreendimento?
- Banco tradicional ou banco digital, qual é melhor para a minha empresa?
- Devo manter um relacionamento para auxiliar meu histórico financeiro na conta pessoal?
- Até onde a minha vida pessoal e meu MEI se intercalam?
- MEI BNDES: eu me enquadro?
Com essas perguntas simples, você pode ativamente escolher a melhor opção para seu cartão de crédito MEI.
Como Maximizar o Uso do Cartão de Crédito para MEI?
Ter um controle financeiro estável e bem organizado. Planejando gastos, fluxo de caixa organizado, organizando os gastos mensais e separando uma porcentagem para gastos não programados.
Além disso, é importante saber a relação entre os recebíveis e seu limite de crédito, conhecer e programar seus faturamentos e boletos, de modo que o cartão seja um aliado no dia-a-dia e não uma conta extra ao final do mês.
Tenha em mente que a escolha do cartão de crédito MEI passa por análises similares aos de pessoa física.
Qual é o melhor cartão de crédito para MEI?
Via de regra, os melhores cartões de crédito MEI são os que não cobram anuidade e têm taxas baixas para parcelamento.
Alguns exemplos seriam o Nubank PJ e C6 Bank, este ainda libera máquinas de cartão. Outros, como Inter PJ, apresentam outras vantagens como emissão de boletos gratuitos e grande quantidade de TEDs gratuitos por mês, e ainda oferecem QR Code para recebimento, mesmo tendo taxas de parcelamento mais altas.
Entretanto, seu MEI pode ter necessidades diferentes – pagamentos no exterior, conta-corrente de recebíveis integrada, e assim por diante.
O portador de um CNPJ da categoria MEI deve analisar suas necessidades, como por exemplo, se necessitar emitir boletos, o Inter PJ é uma boa opção, enquanto se o usuário tiver necessidade de máquina de cartão, é mais interessante o C6 Bank ou o PagBank, enquanto usuários que priorizam vendas online, podem se interessar mais pelo Bradesco PJ.
Como ter um Cartão de Crédito MEI?
Basta ter um CNPJ (MEI fácil), ter um endereço fiscal e solicitar o cartão desejado. Tome nota que os bancos possuem um escrutínio pesado sobre os empreendedores individuais, e há resolução de que muitas vezes os patrimônios das pessoas físicas e MEIs se confundem.
Então, mantenha seu nome limpo, tenha um bom relacionamento com os bancos, pague as contas em dia, e você não terá dificuldade na obtenção de um cartão de crédito para seu empreendimento.
Quais são as vantagens e desvantagens de um cartão de crédito MEI
Às vezes, como microempreendedores individuais, acabamos perdendo um pouco o fluxo nos gastos do dia-a-dia, sejam previsíveis ou não, tais como combustível, material de escritório, taxas, almoço, etc. Um cartão de crédito MEI pode resolver essas pendências, dando o desafogo necessário entre a entrada de dinheiro e esses pequenos gastos.
A principal vantagem é a taxa de juros baixa, linhas de crédito e empréstimos e soluções para MEI. Você pode contratar uma miríade de produtos nas instituições financeiras, e o cartão de crédito também serve para solidificar sua relação com as referidas instituições.
Já entre as desvantagens podemos citar o limite, que geralmente é mais baixo, a indissociação da pessoa física, a necessidade de maior entendimento da gestão financeira e a falta de programas de pontos de modo geral.
Perguntas FrequentesPerguntas frequentes na hora de decidir o melhor cartão de crédito MEI. Confira:
Pode-se dizer com segurança que, majoritariamente, vale a pena ter um cartão de crédito MEI, pois em muitos casos há linha de crédito disponível e condições especiais como maquininha, como é o caso do C6 Bank e do PagBank, ou ainda, Inter MEI, que emite boletos gratuitamente.
O Bradesco PJ/MEI dá recursos para vendas online gratuitas. Já o MEI BNDES é um cartão de crédito MEI com taxas mais baixas e que permite um amplo controle dos benefícios, sendo atrelado ao governo federal.
Porém, é importante ressaltar que as linhas de crédito possuem juros, e aumentam o risco de endividamento da empresa, que no caso do MEI, pode custar os bens da própria pessoa física.
