Melhor Cartão de Crédito Para Compras Internacionais

Um cartão de crédito pode trazer inúmeras vantagens ao possuidor. Desde organização financeira e controle total dos gastos, passando por parcelamentos e prazo de pagamento, até recompensas por uso, o cartão de crédito é um dos serviços mais importantes oferecidos pelos bancos.

Decidir o melhor cartão de crédito para o dia-a-dia é uma tarefa que precisa levar em consideração seu perfil enquanto consumidor, os benefícios de cada cartão e os modos de obtenção desses produtos. Existem cartões “de entrada”, mais simples e com menos benefícios, e cartões mais robustos, projetados para maior poder de compra.

Pensando nisso, trouxemos uma lista dos cartões de crédito que mais favorecem consumidores que compram em outros países!

Comparar Cartões: Melhores Cartões de Crédito para Milhas

Quer viajar, né? Então se liga nos melhores cartões internacionais para obtenção de milhas!

Via de regra, os melhores cartões para conversão em milhas são os da categoria Black ou Infinite, voltados para o público consumidor de alta renda e ampla regularidade financeira.

Para facilitar sua decisão, elencamos esses cartões de crédito:

Cartão Itaú Pão de Açúcar Internacional: Público-alvo: quem compra nas redes Pão de Açúcar, Extra e Compre Bem.

Cartão Itaú Azul Internacional: Público-alvo: clientes Azul que procuram benefícios significativos em viagens com a companhia.

Cartão Itaú Latam Pass Internacional: Público-alvo: clientes LATAM que procuram vantagens significativas nas viagens com a companhia.

ModalMais Visa Internacional Platinum: Público-alvo: investidores de várias escalas que desejam retornos do crédito como forma de investimento

Cartão de Crédito Digio: Público-alvo: pessoas com perfil digital e hábitos de consumo intermediários

Itaú Click Mastercard Platinum: Público-alvo: pessoas que procuram um cartão de crédito com benefícios além dos pontos

Bradesco Elo Mais Internacional: Público-alvo: pessoas que procuram um cartão relativamente simples com acesso ao programa Livelo.

Cartão BTG Pactual Opção Avançada: Público-alvo: investidores e clientes do banco BTG Pactual que desejam uma opção com programa de pontos sólido.

Melhor Cartão de Crédito Para Compras Internacionais?

Cartão de Crédito	Comparar cartões – Nota	Sistema de Pontos	Anuidade	Saiba mais
Cartão Itaú Pão de Açúcar Platinum	Cartão que tem funcionalidades interessantes para clientes da rede e um excelente programa de pontos, porém não tem mais a modalidade Gold, que era mais acessível. 4.5/5.	1 dólar gasto nas redes Pão de Açúcar, Extra e Compre Bem equivale a 3 pontos, e 1,5 pontos se usados em outros locais. Esses pontos podem ser convertidos em milhas (1:1 na TudoAzul e 1:0,88 na Smiles e LATAM Pass) ou descontos e cashback na rede conveniada.	R$405, ou 12x de R$33,75.	Cartão Pão de Açúcar Internacional
Cartão Itaú Azul Internacional	Cartão robusto que atende diversos perfis de crédito e têm programas de recompensa compatíveis, com bom programa de descontos em cinemas, teatros, etc. 4.5/5	A cada 1 dólar gasto no cartão, você recebe 1,4 pontos que expiram em 24 meses. Esse sistema progride de acordo com a categoria do cartão (Internacional > Gold > Platinum > Infinite), assim como a renda mínima exigida.	12x R$33,50 (ou R$402) na modalidade Internacional (possibilidade de isentar a anuidade com sistema de gasto mínimo na fatura).	Cartão Itaú Azul Internacional
Cartão Itaú LATAM Pass Internacional	Esse cartão de crédito tem um dos melhores sistemas de pontos do mercado, além de muitas vantagens para os viajantes e possibilidade de compra de milhas com significativo desconto, além de programa de descontos em cinemas, teatros, etc. 4.5/5	A cada 1 dólar gasto, você ganha 1,3 pontos que expiram em 24 meses. Esse sistema progride de acordo com a categoria do cartão (Internacional > Gold > Platinum > Black), assim como a renda mínima exigida.	12x R$22 (ou R$264) na modalidade Internacional (possibilidade de zerar a anuidade dependendo dos gastos da fatura)	Cartão Itaú LATAM Pass Internacional
Bradesco Compras Elo Internacional	Um cartão considerado de entrada, ou seja, voltado para o público que não tem muita experiência ou faz compras internacionais em valores mais altos. A falta de um programa de pontos não compensa a anuidade zero só do primeiro ano. 1/5	Não possui	Gratuita no primeiro ano; depois, 12x R$16,75 (ou R$201)	Cartão Bradesco Compras Elo Internacional
Cartão Itaú Compre Bem Internacional	Um dos cartões mais simples oferecidos pelo Banco Itaú, ele não tem sistema de pontos próprio, mas conta com baixo valor de renda mínima e zero anuidade, além de conceder descontos em produtos nacionais. 1.5/5	Não possui (exceto Mastercard Surpreenda)	Gratuita	Cartão Itaú Compre Bem Internacional
Cartão Itaú Extra Internacional	O sistema de pontos do cartão é bom, mas fica excelente quando usado em lojas do grupo Extra. Opção interessante para quem mora próximo ou costuma fazer suas compras nestes estabelecimentos. Os pontos não viram milhas. 2/5	Para a versão Gold em diante: 3% do valor das compras em estabelecimentos Extra, Pão de Açúcar e Compre Bem viram pontos. Em demais redes, a taxa é de 1.5%. Os pontos podem ser transformados em cashback nas lojas.	12x R$11,90 ou R$142,80. Aumenta de acordo com a classificação em Gold ou Platinum.	Cartão Itaú Extra Internacional
Cartão Itaú Ponto Internacional	Um cartão que conta com um sistema de recompensas simples que fica bom quando as compras são feitas em estabelecimentos credenciados. Não permite acesso a milhas. 2/5	Não possui, exceto MasterCard Surpreenda	Isento no primeiro ano, depois 12x R$11,90 (ou R$142,80)	Cartão Itaú Ponto Internacional
Bradescard Elo Mais Internacional	O ponto mais forte desse cartão de crédito internacional é se enquadrar no (ótimo) programa de benefícios e vantagens Livelo, e só melhora conforme a categoria sobe. 4/5	Através do Livelo, onde US$1 = 1 ponto	12x R$33,65, ou R$403,80	Cartão Bradesco Elo Mais Internacional
Cartão Inter Gold Internacional	Um cartão de entrada que conta com modalidades de aumento de limite através de investimentos prévios e sem análise de crédito, o cartão Inter é focado em clientes que desejem fazer compras nacionais e internacionais com menos burocracia e com facilidade, mas não possui um sistema de pontuação além do MasterCard Surpreenda. 2/5	Não possui (exceto Mastercard Surpreenda)	Gratuita	Cartão Inter Gold internacional
Cartão Inter Platinum Internacional	O cartão Platinum do Banco inter tem vantagens significativas quando comparamos à versão Gold, como cashback na fatura (0.5% e é preciso pagar com débito automático) e descontos em serviços (como Decolar.com e Uber Pass). Ainda assim, a dificuldade para obter um desses é bem considerável (alta renda mínima). 2/5	Não possui (exceto Mastercard Surpreenda)	Gratuita	Cartão Inter Platinum Internacional
ModalMais Visa Internacional Platinum	Com um sistema de cashback integrado que pode render 1.5%, o cartão de crédito do ModalMais é interessante para clientes que visam investimentos e têm patrimônios mais altos. O sistema de pontos é bom, mas para esse nível há opções melhores no mercado. 3.5/5	1,1% do valor gasto retorna em pontos que podem ser usados para abater na fatura, trocar por milhas ou por descontos em lojas parceiras. Os pontos aumentam com o passar do tempo.	10x de R$65, ou R$650,00. Possui meios de mitigar esse valor: com R$2.500 gastos na fatura, você ganha 50% de desconto, e com R$5.000, você ganha 100% de desconto.	Cartão ModalMais Visa Internacional Platinum
Cartão Múltiplo Sofisa Direto	Esse cartão de crédito internacional tem o diferencial de ser oferecido por um banco digital e oferecer modalidade pré-pago. Não possui sistema de pontos, mas é um bom cartão de entrada por não cobrar anuidade. 2/5	Não possui (exceto Mastercard Surpreenda)	Gratuita	Cartão Múltiplo Sofisa Direto
Cartão Santander SX	Cartão simples e de entrada, sem cobrança de anuidade com gasto mensal mínimo de R$100 e com certa versatilidade para o pagamento da fatura. Não possui programa de pontos. Também disponível na modalidade universitário. 1.5/5	Não possui	12x R$33,75 ou gratuita se a fatura atingir o valor mensal de R$100.	Cartão Santander SX
Cartão de Crédito Digio	Um cartão com sistema de pontos (que podem virar milhas) escalável, a depender do valor pago pelo sistema de recompensas, extremamente flexível feito pela Livelo, sem anuidade e sem renda mínima necessária. Ele ainda dá direito a descontos em lojas credenciadas. 4/5	A cada R$1, 2 ou 3 gastos no cartão, você ganha um ponto, dependendo de qual o sistema de recompensas escolhido. As recompensas são pela Livelo.	Gratuita (sistema de recompensas pago)	Cartão de Crédito Internacional Digio
Cartão de Crédito Trigg	Agilidade, facilidade e tecnologia são as bandeiras de Trigg. Um cartão de crédito de entrada, que pode ajudar a construir um bom relacionamento financeiro para depois partir para opções mais robustas. 1/5	Não possui	12x R$10,90, ou R$131	Cartão de Crédito Internacional Trigg
Cartão Will Bank	Cartão que não exige renda mínima, não tem tarifas e tampouco cobra anuidade, sem programa de pontos mas com muita transparência e agilidade para pagamentos. Excelente opção para cartão de entrada, mas a falta de programas específicos faz com que seja apenas mais um cartão de crédito internacional. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão Internacional Will Bank
PAN Mastercard Zero Anuidade	Cartão para quem busca fazer compras no exterior e ainda não possui relacionamentos sólidos com instituições financeiras. Boa porta de entrada. Não tem sistema de pontos. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão PAN Mastercard Zero Anuidade
PagBank Visa Internacional	Cartão focado na ideia de crédito pré-pago, feito para facilitar a vida das pessoas que têm restrições no nome. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão PagBank Visa Internacional
Cartão Internacional Nomad	Um cartão de débito que é melhor utilizado por quem viaja muito ou mora fora e recebe valores em reais. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão Internacional Nomad
Cartão BV Livre	Cartão de entrada de uma das financeiras mais sólidas e famosas do Brasil. Bom para quem quer começar um relacionamento com instituições financeiras. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão BV Livre
Cartão BTG Pactual Opção Avançada	Cartão Platinum para quem deseja ter total controle das vantagens e benefícios de um cartão de crédito internacional, com opções diferenciadas para cada cliente. 4/5	Cada dólar gasto retorna como 1,6 ponto, ou 0,5% de cashback, ou 0,75% de cashback que são automaticamente investidos.	12x R$10 sem benefícios, 12x R$50 para o programa de pontos, 12x R$40 para 0,75% de cashback e 12x R$20 para 0,5% de cashback.	Cartão BTG Pactual Opção Avançada
Itaú Click Mastercard Platinum	Cartão de conta com muitas vantagens para quem ama viajar e passeios culturais, e não abre mão de um programa de pontos sólido. Para contratá-lo, uma anuidade de R$214 reais é cobrada. 4/5	R$3 reais gastos equivalem a 1 ponto.	Gratuita; contudo, o programa de pontos custa R$17,90 mensais.	Cartão Itaú Click Mastercard Platinum
Cartão de Crédito Neon	Cartão de entrada, que conta com agilidade na solicitação e na análise de crédito, voltado para um público mais jovem que não tem tanto histórico. Não tem benefícios próprios além da modalidade internacional. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão de Crédito Neon
Cartão Iti Itaú Internacional Visa Platinum	Cartão de uma fintech derivada de um banco tradicional, possui algumas vantagens da modalidade platinum mas de modo geral visa um público-alvo que deseja um cartão de crédito de entrada. 1/5	Não possui	Gratuita	Cartão iti Itaú Visa Platinum Internacional
Cartão PicPay	Cartão de entrada associado ao app PicPay, que tem vantagens como PIX a partir do limite de crédito, cadastro de outros cartões, conta corrente e parcelamento de boletos. O cartão em si é simples, mas o app é bom. 2/5	Não possui, exceto MasterCard Surpreenda	Gratuita	Cartão PicPay
Cartão Caixa Internacional	Cartão de crédito do banco mais acessível e popular do Brasil, mas que infelizmente está indisponível. Tem um programa de pontos. Pode ser bom se você já tiver um relacionamento com a Caixa, mas ele precisa ser solicitado na loja e, para piorar, tem anuidade. 1/5	Programa de pontos da CEF que permite a troca por milhas e serviços.	12x R$17,25 (ou R$207,00)

Mais recursos para cartões de crédito de Compras Internacionais

Cartões de crédito que podem ser usados tanto nacional quanto internacionalmente, normalmente, vêm com um pacote de vantagens e recursos adicionais. Alguns desses recursos são:

Programa de pontos
Descontos em lojas parceiras
Cashback em compras online em lojas parceiras
Cashback no pagamento da fatura
Cartão físco adicional
Criação de cartões virtuais para maior segurança
Transparência no valor efetivo pago no dólar (spread, que é acréscimo sobre o câmbio definido pelo Banco Central + imposto sobre operações financeiras)
Anuidade grátis ou descontos progressivos conforme valor da fatura
Central de atendimento 24h
Isenção no custo de saque em caixas eletrônicos e ATMs no Brasil e no mundo
Salas VIP em aeroportos
Cadastro em ferramentas como Samsung Pay e Apple Pay.

Como Escolher Um Cartão de Crédito para Compras Internacionais

O ideal é buscar uma opção que concilie o maior número possível de recursos, para que o cartão de crédito seja seu meio de pagamento principal e você colha vantagens, e tenha um limite sóbrio para evitar inadimplência.

Procure sempre os recursos mais essenciais primeiro: cartões virtuais ilimitados são uma ótima ferramenta de segurança, e um bom programa de milhas ajuda a consolidar cartões de crédito internacionais como uma forma cotidiana de pagamento.

Após isso, tudo depende da sua realidade: se você tem filhos, considere aqueles que oferecem um cartão adicional, por exemplo; se faz muitas compras online, considere um cartão que reduz a anuidade em proporção ao que você gastou, etc.

Você Deve Usar um Cartão de Crédito Para Compras Internacionais?

Absolutamente sim. Usando o cartão físico fora do Brasil ou um cartão virtual online, você paga menos tarifas do que o câmbio comum, pode parcelar da maneira que preferir, evita andar com muito dinheiro físico em viagens, e os benefícios são inúmeros.

O controle das finanças também é um ponto importante na escolha por um cartão de crédito, em detrimento a um cartão de débito. Enquanto neste você precisa ter o saldo na hora, o cartão de crédito permite que você trabalhe com o dinheiro até o pagamento da fatura. Se bem utilizado, isso pode fazer com que você tenha ganhos expressivos ao investir ou capitalizar esses valores.

O uso consciente de um bom cartão de crédito pode aumentar exponencialmente seu poder de compra, e por isso é interessante ter um cartão de crédito internacional.

Categorias dos Cartões de Crédito Internacionais

Via de regra, os cartões de crédito são definidos em quatro categorias-chave, cujos benefícios podem mudar de acordo com o emissor e a instituição financeira responsável. Mas essas categorias seguem uma linha similar, que é:

Cartão de entrada: Limite mais baixo; renda mínima mais baixa; menos benefícios.
Cartão de crédito Gold: Limite intermediário; renda mínima intermediária; benefícios mais voltados ao consumo de produtos.
Cartão de crédito Platinum: Limite intermediário ou alto; renda mínima intermediária ou alta; benefícios para o consumo de produtos e também para serviços.
Cartão de crédito Black: Limite alto; renda mínima alta; inúmeros benefícios, considerado para clientes premium.

Como Comparar Cartões de Crédito para Compras Internacionais?

O jeito certo de comparar cada cartão é imaginar quanto você gastará em compras e qual sua renda mensal média. Com isso, você poderá escolher um cartão que tenha mais a ver com seu perfil de consumo e aproveitar dos benefícios de maneira mais ampla.

Compare os benefícios do cartão, sua anuidade (e como abater o valor dela, por exemplo, com R$ 1.000 por fatura você consegue desconto?) e as taxas de retorno em programas de incentivo. Também é interessante optar por bancos onde você já tenha uma conta corrente e um bom relacionamento.

Outra dica é ter os pés no chão. Se você não pretende viajar de avião no futuro próximo, qual o benefício real de uma sala VIP no aeroporto?

Os programas de incentivo precisam ser coesos com a sua realidade e expectativa, para que suas compras no exterior sejam mais divertidas e lucrativas.

Como Maximizar o Uso do Cartão de Crédito Internacional?

A melhor forma de maximizar o uso dos cartões de crédito internacionais é através dos programas de pontos e evitando o atraso nas faturas.

As taxas de juros dos cartões normalmente são expressivas para casos de não pagamento ou atraso nas faturas, entre 8 e 15% ao mês. Antes de utilizar seu cartão, programe-se para pagar a fatura no dia cadastrado.

Já os programas de pontos são um produto essencial dos cartões de crédito internacionais. Com eles, você pode além de fazer compras em outras moedas, viajar com descontos e aproveitar do que há de melhor durante essas viagens.

Cada unidade monetária (dólar, real, etc) gasta pode resultar em um número diferente de pontos, e compará-los é um passo importante na maximização de uso do seu cartão.

Como Pedir um Cartão Internacional?

Via de regra, você precisará ter um bom score (percentual que identifica o quão bom pagador você é) e uma renda mínima aceitável para os limites daquele cartão. Depois, muitas vezes é necessário ter uma conta corrente no banco emissor do cartão de crédito.

Ter um cartão hoje em dia é menos burocrático do que em outras épocas; a maioria dos cartões pode ser pedida pela internet sem muito esforço. Basta escolher o que mais lhe interessou e clicar no link para ser redirecionado ao site do emissor!

Qual é O Melhor Cartão Internacional?

Depende do seu objetivo com ele. Para compras, o melhor é o que tenha menos taxas e anuidade; para recompensas, o melhor é o que tenha o melhor programa de pontos; para viagens ao exterior, o melhor é o que tenha maior aceitação em diferentes países.

De modo geral, os cartões internacionais que consideramos excelentes são os que têm anuidades gratuitas, baixas ou flexíveis (descontos progressivos de acordo com os gastos, por exemplo, acima de R$ 1.000 por fatura dá um desconto de X%), e programas de pontos com alta troca por milhas. Esses são critérios importantes para comparar cartões, muito além do limite inicial.

Como Funciona o Cartão de Crédito Internacional?

Diferentemente do dinheiro físico, o cartão de crédito internacional converte o valor para a moeda de outros países de maneira imediata, calculando o IOF diretamente sobre o valor da cobrança em Reais. Os cartões operam com diferentes taxas de câmbio e consideram o valor do imposto em cima do bruto. Por vezes, a conversão será para dólares americanos e depois será feita uma reconversão na moeda do país desejado.

Por exemplo, se você comprar um item que custa 10USD com a cotação do dólar a 6 BRL por 1 USD, você pagará os 60 reais + 5,38% de IOF, totalizando R$63,23. Entretanto, a cotação do dólar do banco pode ser diferente da demonstrada pelo Banco Central (chamado spread) devido a taxas e tarifas oriundas de cada cartão internacional.

Vale a Pena Ter Um Cartão de Crédito Internacional

Definitivamente. Considere que um cartão internacional dá acesso a produtos no exterior em sites famosos, elimina o intermediário (muitas vezes necessário para compras em cartão de débito ou boleto bancário) e aumenta a mobilidade financeira, além de recompensar com programas e benefícios.

Cartões internacionais são instrumentos financeiros e podem facilitar muito o seu dia-a-dia, especialmente numa época onde fazer compras online é extremamente comum.

FAQ

O que é cartão internacional?

Um cartão de crédito que pode ser usado diretamente em outros países, presencialmente ou online, na moeda local.

Como saber se meu cartão de crédito é internacional?

Basta observar se a observação “Internacional” ou “International” está em seu cartão. Cartões de categoria gold, platinum e black normalmente são internacionais. Você também pode entrar em contato direto com o banco emissor do cartão. Outro modo é procurar pelo inscrito “Válido Apenas em Território Brasileiro” (“Valid Only in Brazil”), que caracteriza um cartão apenas nacional.

Quanto é o IOF do cartão de crédito internacional?

Atualmente (decreto de julho de 2022), o imposto sobre operações financeiras (IOF) com cartão de crédito é de 5,38%, sendo reduzido em 1% a cada ano até esse imposto ser extinto. Leia o decreto na íntegra no Diário Oficial da União.

Tem algum cartão nacional que é aceito fora do país?

Diretamente, não. É necessária uma instituição intermediária, como EBANX/Xsolla, PayPal ou afins, que farão a conversão para dólares com taxas de câmbio + spread (custo operacional da moeda). Normalmente, esse processo é razoavelmente mais caro do que simplesmente comprar com o cartão internacional diretamente.

Todos os cartões internacionais geram milhas?

Não. Os modelos considerados “de entrada” são mais simples, requerem menos comprovação de renda, têm anuidades e limites mais baixos, e normalmente não geram pontos ou milhas. Cada instituição financeira tem seu critério, mas normalmente apenas os superiores à categoria Gold têm essa vantagem, e os melhores cartões para milhas são os das categorias Black e Infinity.